No Brasil, muitas pessoas que ganham salário mínimo enfrentam desafios ao buscar empréstimos em instituições financeiras. Isso ocorre por diversas restrições e regulamentações que impactam diretamente aqueles com renda mais baixa.
Hoje iremos explorar as principais regras e considerações envolvidas ao solicitar um empréstimo consignado ganhando um salário mínimo.
Entendendo o empréstimo consignado
Um empréstimo consignado é uma modalidade de crédito na qual as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do solicitante (no caso de trabalhadores assalariados) ou do benefício previdenciário (para aposentados e pensionistas do INSS). Essa forma de pagamento automático é o que diferencia o empréstimo consignado de outras opções de crédito. Confira as principais características.
Desconto em folha ou benefício
As parcelas do empréstimo consignado são automaticamente descontadas da remuneração mensal do solicitante ou do valor do benefício previdenciário. Esse desconto é feito antes que o dinheiro seja disponibilizado ao cliente, garantindo ao credor maior segurança de pagamento.
Taxas de juros atrativas
Devido à garantia de pagamento proporcionada pelo desconto automático, os empréstimos consignados geralmente têm taxas de juros mais baixas em comparação com outras modalidades de crédito pessoal.
Facilidade de aprovação
Como o risco de inadimplência é reduzido em razão do desconto automático, os empréstimos consignados são mais facilmente aprovados, mesmo para pessoas com histórico de crédito desfavorável.
Prazos estendidos
Os prazos de pagamento para empréstimos consignados costumam ser mais longos, o que permite que o cliente dilua o valor total do empréstimo em parcelas menores, tornando-o mais acessível financeiramente.
Limites de endividamento
Geralmente, existe um limite máximo para o valor que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas do empréstimo consignado, a fim de proteger o cliente de um endividamento excessivo.
Requisitos para contratar um empréstimo
Os requisitos para contratar um empréstimo consignado variam dependendo do tipo de cliente. Trabalhadores assalariados com carteira assinada podem ser elegíveis se possuírem margem consignável disponível em seus contracheques.
Já aposentados e pensionistas do INSS podem solicitar esse tipo de empréstimo, desde que tenham margem consignável disponível em seus benefícios previdenciários. Essa modalidade de crédito oferece uma forma mais acessível e segura de obter empréstimos, aproveitando a garantia do desconto automático em folha ou do benefício para reduzir as taxas de juros.
Regras para contratar seu empréstimo
Agora que você entende como funciona o empréstimo consignado, abaixo estão alguns cenários e benefícios associados ao empréstimo consignado.
Estabilidade de renda
O empréstimo consignado é ideal para pessoas com estabilidade de renda, especialmente aquelas que são assalariadas ou beneficiárias de aposentadoria ou pensão. Como as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício, há menor risco de inadimplência, o que muitas vezes resulta em taxas de juros mais baixas.
Necessidade de crédito imediato
Se você precisa de crédito rapidamente para lidar com uma despesa inesperada ou emergencial, o empréstimo consignado pode ser uma boa opção. A burocracia é geralmente menor em comparação com outros tipos de empréstimos, o que agiliza o processo de liberação dos fundos.
Taxas de juros atrativas
Um dos principais benefícios de pedir um empréstimo são as taxas de juros mais baixas em relação a outras formas de crédito, como o crédito pessoal, por exemplo. Isso ocorre por conta da garantia de pagamento oferecida pela consignação em folha, o que reduz o risco para o credor.
Facilidade de aprovação
Devido à garantia de pagamento e à menor exposição ao risco, o empréstimo consignado tende a ser mais facilmente aprovado, mesmo para quem possui restrições no histórico de crédito. Isso torna essa modalidade acessível para uma variedade maior de pessoas.
Controle financeiro
O desconto automático das parcelas na fonte pagadora ou no benefício simplifica o controle financeiro, pois garante que os pagamentos sejam feitos em dia. Isso pode ajudar a evitar atrasos e, consequentemente, reduzir o acúmulo de juros e multas.
Prazos estendidos
Empréstimos consignados geralmente oferecem prazos mais longos para pagamento, o que pode resultar em parcelas mais baixas e melhor adequação ao orçamento mensal.
Não requer avalista ou garantias adicionais
Diferentemente de outros tipos de empréstimos, o consignado não exige a apresentação de avalistas ou garantias adicionais, tornando o processo mais simples e menos burocrático.
O empréstimo é uma forma acessível para quem procura crédito com taxas de juros baixas e facilidade de aprovação. Porém, é importante analisar seu financeiro e sua capacidade de pagamento e compará-la com diferentes ofertas antes de tomar uma decisão. Além disso, é muito importante que você estude os termos e as condições do empréstimo consignado antes de fechar o contrato.