6 elementos de um plano financeiro de sucesso para uma pequena empresa

Muitas pequenas empresas não têm um plano financeiro completo.

As evidências mostram que planos financeiros completos são essenciais para o sucesso e crescimento de longo prazo de sua empresa: uma   pesquisa descobriu que os empreendedores que concluíram um plano de negócios para seu empreendimento tinham  duas vezes mais chances  de expandir seus negócios com sucesso do que aqueles que não tinham um plano ou um plano financeiro incompleto.

Aqui está um guia para os seis elementos-chave de um planejamento financeiro empresarial de sucesso.

O que é um plano financeiro de negócios e por que ele é importante? 

Um plano financeiro para o seu negócio é uma visão geral da situação financeira do seu negócio e uma projeção de crescimento para o futuro. 

Normalmente, há seis partes em um plano financeiro completo: previsão de vendas, desembolso de despesas, uma demonstração da posição financeira, projeção de fluxo de caixa, análise de equilíbrio e um plano de operações.

Dicas para escrever um plano financeiro de negócios

Os proprietários de empresas devem criar um plano financeiro anualmente, de preferência no início do calendário ou ano fiscal, para garantir que tenham uma imagem clara e precisa das finanças de seus negócios, bem como uma visão realista sobre o crescimento ou expansão futura. 

Ter um plano em vigor ajuda os líderes da empresa a tomar decisões informadas sobre compras, dívidas, contratações, controle de despesas e operações gerais para o ano seguinte. Um plano financeiro empresarial também é essencial se o proprietário de uma empresa pretende vender a sua empresa, atrair investidores ou iniciar uma parceria com outra empresa.

Se você não tiver certeza ou se deparar com um desafio ao criar seu plano financeiro de negócios, os proprietários e líderes de negócios podem buscar o conselho de seu contador ou de outros proprietários de pequenas empresas em sua rede. Sua cidade ou estado local possui um escritório de pequena empresa que você pode entrar em contato para obter ajuda.

Modelos de plano financeiro de negócios

Várias organizações de pequenas empresas oferecem modelos de planos financeiros gratuitos para os proprietários de pequenas empresas usarem. 

Outros modelos podem ser encontrados na biblioteca de modelos do Microsoft Office, recursos online do QuickBooks, blog da Shopify e recursos de negócios da HubSpot. Você também pode perguntar ao seu contador se ele pode fornecer orientação; muitos contadores fornecem serviços de planejamento financeiro, além de seus serviços fiscais habituais.

Os 6 componentes de um plano financeiro de sucesso para negócios

Previsão de vendas

Você deve ter uma estimativa de sua receita de vendas para cada mês, trimestre e ano. Identificar quaisquer padrões em seus ciclos de vendas ajuda você a entender melhor seu negócio; também é inestimável ao planejar iniciativas de marketing e estratégias de crescimento. 

Um negócio sazonal pode ter como objetivo melhorar as vendas na antiga baixa temporada para se tornar um empreendimento durante todo o ano, enquanto outro negócio pode se tornar mais bem preparado ao compreender a correlação entre aumentos e retrações nos negócios devido a fatores como o clima ou a economia.

A previsão de vendas também é a base para definir as metas de crescimento da empresa. Por exemplo, tente melhorar suas vendas em 10% em relação a cada período anterior.

Despesa

Um plano de despesas completo inclui despesas regulares, despesas futuras esperadas e despesas associadas.

Despesas regulares são os custos correntes atuais do seu negócio, incluindo custos operacionais como aluguel, serviços públicos e folha de pagamento. As despesas regulares estão relacionadas às atividades comerciais padrão que ocorrem a cada ano, como comparecimento a conferências, gastos com propaganda e marketing ou festa de Natal no escritório. 

Uma lista completa de despesas regulares tornará mais fácil distinguir despesas essenciais de despesas que podem ser reduzidas ou eliminadas, se necessário.

As despesas futuras esperadas são custos futuros conhecidos, como aumentos de alíquotas de impostos, aumento do salário mínimo ou necessidades de manutenção. Geralmente, o orçamento também deve ser alocado para despesas futuras inesperadas, como danos ao seu negócio causados ​​por incêndio, inundação ou outros desastres inesperados. O planejamento de despesas futuras garante que seu negócio esteja financeiramente preparado por meio de redução de orçamento, aumento nas vendas ou assistência financeira.

Demonstração da posição financeira (ativos e passivos)

Ativos e passivos são a base do balanço patrimonial de sua empresa e os principais determinantes de seu patrimônio líquido. O rastreamento de ambos garante que você está maximizando o valor potencial do seu negócio. As pequenas empresas frequentemente subestimam seus ativos, como máquinas, propriedades ou estoque, e deixam de contabilizar adequadamente as contas pendentes.

Seu balanço patrimonial ou posição financeira oferece uma visão mais completa da saúde de sua empresa do que uma demonstração de lucros e perdas ou um relatório de fluxo de caixa. Uma declaração de lucros e perdas mostra o desempenho do negócio em um período de tempo específico, enquanto um balanço mostra a posição financeira do negócio em um determinado dia.

Projeção de fluxo de caixa

Semelhante a projetar suas despesas, um empresário experiente deve ser capaz de prever seu fluxo de caixa mensal, trimestral e anual. A projeção do fluxo de caixa para o ano inteiro permite que você esteja à frente de quaisquer dificuldades ou desafios financeiros. Também pode ajudá-lo a identificar um problema de fluxo de caixa antes que afete negativamente seus negócios. Você pode definir as condições de pagamento mais adequadas, como quanto você cobra antecipadamente ou quantos dias após o faturamento espera pagamento.

Uma projeção de fluxo de caixa dá uma visão clara de quanto dinheiro deve sobrar no final de cada mês, permitindo que você planeje uma possível expansão ou outros investimentos. Também ajuda você a fazer um orçamento mais inteligente, como gastar menos um mês para as necessidades de caixa previstas de outro mês.

Análise do ponto de equilíbrio

Esta seção analisa os custos fixos relativos ao lucro obtido por cada unidade adicional que você produz e vende. Isso é essencial para compreender a receita e os custos potenciais de seu negócio versus lucros de expansão ou crescimento de sua produção. Ter suas despesas totalmente definidas, conforme descrito acima, torna sua análise de ponto de equilíbrio mais precisa e útil.

A análise do ponto de equilíbrio também é a melhor maneira de determinar seu preço . Uma análise de ponto de equilíbrio pode dizer quantas unidades você precisa vender em vários níveis de preço para cobrir seus custos. Você deve definir um preço que lhe dê uma margem confortável sobre suas despesas e, ao mesmo tempo, permita que sua empresa permaneça competitiva.

Plano de operações

Para administrar sua empresa da maneira mais eficiente possível, crie uma visão geral detalhada de suas necessidades operacionais. Entender quais funções são necessárias para operar seu negócio em vários volumes de produção, quanta produção ou trabalho cada funcionário pode realizar e os custos de cada estágio de sua cadeia de suprimentos ajuda você a tomar decisões informadas para o crescimento e eficiência de seu negócio.

É importante controlar rigidamente as despesas, como folha de pagamento ou cadeia de suprimentos, em relação ao crescimento. Um plano de operações também pode tornar mais fácil determinar se há espaço para otimizar suas operações ou cadeia de suprimentos por meio de automação, nova tecnologia ou fornecedores de cadeia de suprimentos superiores.

Por esse motivo, é imperativo que o proprietário da empresa conduza a devida diligência e conheça os serviços do comerciante antes de adquirir uma conta. Depois que o proprietário assina um contrato, ele não pode ser alterado, a menos que o proprietário da empresa quebre o contrato e adquira uma nova conta em um novo provedor de serviços comerciais. 

Em conclusão, o proprietário da empresa deve realizar etapas para planejar a geração de fluxo de caixa a fim de obter o máximo de lucros ao aceitar cartões de crédito para produtos e serviços.